一直以来，也有不少朋友向我们提问，宝宝生病了还能不能购买保险呢？今天，奶爸就给各位宝爸宝妈说说，比较常见的新生儿黄疸、肺炎、早产应该怎么买保险。
奶爸在简单3步，全面保障你的家庭一文中说过，寿险是给背负家庭经济责任的成员购买。新生宝宝没有经济责任，再加上身故赔付受到限制，所以并不建议配置寿险。
意外险一般不需要健康告知，即便是对健康有限制的产品，也会非常宽松。
新生儿容易患病，如何购买重疾险和医疗险？这才是让宝爸宝妈最头疼的问题。
黄疸宝宝投保攻略肺炎宝宝投保攻略早产宝宝投保攻略新生儿买保险的重要性奶爸总结一、黄疸怎么买保险？
1.什么是新生儿黄疸
有句老话叫“十个宝宝八个黄”，意思是十个宝宝里面有八个会患有新生儿黄疸，这是新生儿中最常见的问题之一。
新生儿黄疸是指新生儿时期，由于胆红素代谢异常，引起血中胆红素水平升高，而出现以皮肤、黏膜及巩膜黄染为特征的病症，分为生理性黄疸和病理性黄疸。
一般生理性黄疸在出生10-14天即可消退，但病理性黄疸则会持续不退，甚至加深加重，引起各种并发症，治疗不好甚至会有生长障碍等后遗症。
2.新生儿黄疸核保情况分析
对于患有黄疸的宝宝，有些父母会担心带病投保不好投。这个问题，保险公司确实会严格审核新生儿黄疸，所以掌握黄疸的健康告知情况非常重要。
奶爸把新生儿黄疸的核保情况做了整理：
（新生儿黄疸产品测评）重疾险：市面上很多重疾险产品对于黄疸问题的态度是，只需要痊愈就可以正常投保。
比如昆仑健康保重疾险2.0版，只需要新生儿黄疸痊愈无并发症即可投保，对于痊愈时间长短、黄疸类型，都没有限制。
而少儿重疾险相对要严格一些。很多产品对生理性和病理性黄疸的核保情况都会做一个区分。
生理性黄疸痊愈之后就可正常投保。
病理性黄疸在痊愈的基础上，需要没有并发症且超过半年未复发，但总体来说不算十分严格。
医疗险：医疗险的健康告知比重疾险更严格。
在新生儿黄疸的分类上更细致。例如详细分了生理性黄疸的痊愈情况、母乳性黄疸的痊愈情况以及病理性黄疸的情况。
生理性黄疸一般来说消退之后即可标体承保，但有些产品的新生儿黄疸健康告知，一旦属于病理性黄疸，即使痊愈、无并发症超1年，也不可投保。
性价比较高且可标体承保的医疗险产品，有平安e生保Plus，只要新生儿黄疸已治愈，即可标体承保。
新生儿黄疸投保还是比较容易的，可选择的空间也很大。
奶爸还要提醒各位家长：新生儿黄疸如果是病理性的，请一定要积极治疗。这样孩子才能健康无忧地成长，投保也会更加轻松。
二、我家是肺炎宝宝，保险怎么买
1.什么是新生儿肺炎
新生儿肺炎是新生儿期感染性疾病中最常见的疾病，发病率高、死亡率也较高。主要分为吸入性肺炎和感染性肺炎两大类，可单独发生也可同时并存。通常新生儿肺炎一般指感染性肺炎。
新生儿肺炎症状多不典型，临床表现上缺乏特异性。发病前有时有上呼吸道感染的症状，肺部体征早期常不明显，其中最有价值的症状是病儿口吐泡沫。
病情严重可出现呼吸困难、暂停、点头呼吸和吸气时胸廓有三凹征，出现不吃、不哭、体温低、呼吸窘迫等，严重时发生呼吸衰竭和心力衰竭。
2.新生儿肺炎核保情况分析
（新生儿肺炎产品测评）重疾险：对于肺炎来说，只要痊愈了，投保问题都不大。需要注意的是，不少重疾险产品都对非慢性肺炎做出了限制。另外，发病的次数，治愈的时间周期，都有具体规定。
复星联合妈咪保贝少儿重疾险，条件最为宽松。只要肺炎不是SARS,就可以直接通过智能核保，而且性价比还不错。
医疗险：大部分百万医疗险对于肺炎的要求就更为细致，尤其是时间间隔方面。要求近6个月内不曾因呼吸道疾病（普通感冒除外）而就诊，或者已经治愈至少6个月以上。
相比之下，小额门诊险华泰少儿门诊暖宝保的核保较为宽松，单次发病痊愈3个月后无并发症、后遗症即可投保。
不过这类产品一般保额不高，对抗大病风险的作用不大。奶爸建议优先配置百万医疗险，预算充足的情况下，再考虑小额门诊险。
三、我家是早产宝宝，保险怎么买
1.早产儿的风险
在医学上，早产儿的定义为胎龄不足37周的婴儿，正常足月儿是指胎龄在37-42周婴儿。
我国早产儿发生率约7%。宝宝提前出生，身体器官没有发育完全，会面临一定的风险：
A.由于各器官、功能发育不够齐全，抵抗力弱，疾病发生率高，死亡率也高，死亡率达10%-20%。
B.胎龄、体重越低，风险越大。比如胎龄＜32周，或出生体重＜g（正常体重为g-g），疾病发生率、病死率也越高。
因此，保险公司对其承保都会比较谨慎，投保重疾险和医疗险的时候，我们一般都会遇到这样一个健康告知：
所以说，早产儿买保险不容易，要顺利通过核保普遍也有着相当的限制。
2.早产儿核保情况分析
（早产儿产品测评）重疾险：早产儿的重疾险投保条件很宽松，只要无并发疾病，儿保检查正常都可以投保。但部分产品会对早产儿的年龄有一定限制，从6个月-3周岁不等。
瑞泰多倍宝宝少儿重疾险的健康告知并没有涉及早产。相比起对早产儿有年龄和条件限制的产品，要宽松不少。
想尽快给早产宝宝投保的家长，可以选择它。
医疗险：大部分医疗险对早产儿都是在年龄上有所要求，投保年龄在2周岁以上，发育正常即可。
有一款没有提及早产儿条件的，那就是安联臻爱医疗险（感恩版），健康告知完全没有涉及早产儿。如果受限于早产儿投保年龄的孩子，可以选择这款过渡。
早产宝宝只要出生后护理得当、健康发育，跟正常宝宝是没有什么区别的。各位家长也不要因为自家宝宝是早产儿就提心吊胆，可给他们投保的产品还不少。
四、为什么要给新生儿买保险
1.孩子要面临的疾病风险不小
刚出生的宝宝，身体发育各方面都不够齐全，他们所需要面临的风险真的不小，抵抗力弱，容易生病。
调查数据也在显示，儿童重大疾病的发病率逐渐上升，3岁孩子患肺癌，1岁孩子患白血病这样的新闻也是层出不穷。
而且新生儿患病治疗的费用通常都比较高，一场大病的花费对于普通家庭来说是一笔不小的压力。
给宝宝买保险，是家庭构筑风险防护墙的有效措施。这相当于把风险转嫁给保险公司，让孩子可以无忧无虑地成长。
2.意外充斥在孩子周围
当孩子开始会爬、会走、再加上好奇的天性，不懂得分辨的他们就更容易出现意外，不小心被开水烫伤，被狗狗咬了等等，想想都觉得心惊肉跳。
即便成长是伴随着一次次跌倒和代价，至少我们可以把伤害降低一点，给宝宝买保险，可以让孩子得到应有的保障。
未成年人25种重大疾病发生率3.早买早获保障
在0到5岁，小孩患病的概率更高。
而保险公司也不是傻子，对应的保费也是0到5岁会相对高些。但奶爸要苦口婆心地说一句，正因为发病概率高，更要趁早买，趁早得到保障。
奶爸总结
每个孩子都是父母的心头肉，如果可以选择，我们当然希望他们从出生开始，就不会受到病痛的折磨，永远健康快乐。
但是，世事不会完全如我们所愿，孩子也不可能每分每秒都在我们的护佑之下，倘若在刚出生时老天爷就带来了“考验”，坦然接受，全力解决，是唯一的办法。
新生儿带病投保其实并不难，针对不同的疾病可供选择的产品也很多。
作为父母，除了育儿知识，多学一些投保知识也是很有必要的，至少在你无法保障的维度里，还有它为你的孩子保驾护航。